为什么你会觉得经济越来越难：因为货币创造的速度变慢了，钱越来越难赚了，就是信用贷不在继续增加（居民不愿意借贷买房了）

张开发
• 2026/4/20 19:24:02 • 15 分钟阅读

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为什么你会觉得经济越来越难：因为货币创造的速度变慢了，钱越来越难赚了，就是信用贷不在继续增加（居民不愿意借贷买房了）
从金圆券到30年房贷：债务的尽头是什么？什么才是真正不会消失的财富目录从金圆券到30年房贷：债务的尽头是什么？什么才是真正不会消失的财富一、金圆券：当债务创造突破了信用的底线二、我们的信用贷款，现在到什么底部了？1. 居民部门：已经借不动了2. 银行部门：正在消耗"余粮"3. 结论：居民信用已经接近底部三、人口：信用货币体系的终极命门四、股市也是信用货币吗？五、什么才是真正不会消失的？六、我们该如何面对这个时代？一文搞懂所有核心金融名词：从M2到不良率，每个数字都和你的钱袋子有关最通俗的语言 说明金融名词，一、你最常听到的三个核心数字1. 广义货币(M2)余额349.22万亿元，同比增长9%2. 人民币贷款余额276.62万亿元，同比增长6.1%3. 商业银行不良贷款余额突破3.5万亿元，不良率约1.8%二、必须知道的其他关键概念4. 基础货币（高能货币）5. 货币乘数6. 存款准备金率7. 居民部门杠杆率8. 拨备覆盖率9. 信用货币10. 庞氏信贷三、一张图看懂所有概念的关系直击灵魂的问题：债务真的能无限创造吗？有没有尽头？我们现在的信用贷款，到底到什么地步了？真的是用一代人30年的收益，盘活了现在的经济吗？如果新出生人口越来越少，未来谁来接盘这些债务？股市也是信用货币吗？什么才是真实的、不会消失的？今天，我就用一个最惨烈的历史案例——金圆券，来给你讲透债务的极限，以及这个信用货币体系最残酷的真相。一、金圆券：当债务创造突破了信用的底线1948年8月19日，国民党政府宣布发行金圆券，这是中国金融史上最黑暗的一页。当时的国民党政府，因为打内战，财政赤字已经到了天文数字。法币已经彻底崩溃，物价飞涨，老百姓拿着一麻袋钱买不到一袋米。于是，蒋介石想出了一个"妙计"：发行新货币金圆券。他承诺：金圆券每元含金0.22217克，十足准备发行发行总额严格限定在20亿元1金圆券兑换300万法币禁止民间持有黄金、白银和外币，限期兑换成金圆券，逾期没收为了推行这个政策，蒋介石派蒋经国去上海"打老虎"，用铁腕手段强制收兑。不到两个月，国民党政府就从老百姓手中榨取了价值2亿美元的金银外币。很多善良的老百姓相信了政府的承诺，把一辈子攒下的黄金首饰都拿出来换成了金圆券。然后，仅仅过了两个月，1948年10月，国民党政府就撕毁了所有承诺：

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